用好個人“經濟身份證”

進入數字時代,很多企業建立了自己的征信系統,加大征信業開放力度相當于聚合這部分社會資源,促使征信服務機構提供多維度個人信用評分制度,提高行業整體服務水平和服務質量。同時,征信信息的獲取源自于公民、企業等信用主體的交易行為,涉及個人隱私、商業機密,要注意做好信息安全保護。

  

日前召開的國務院常務會議提出,積極穩妥推進個人征信機構準入,加大征信業開放力度。完善征信配套法規制度,強化問責機制,對征信評級弄虛作假等行為要依法嚴懲。

目前,征信行業發展情況如何?發展征信行業的同時,如何做好個人權益保護?

  

提升征信服務供給效率

  

信用報告是個人和企業的“經濟身份證”。比如,當我們需要貸款時,銀行會根據個人授權,查看個人信用報告,并據此評估個人情況,審核是否滿足借款要求和審批額度等。

  

無論是對于個人還是企業法人來說,信用都是一種隱形財富。但信用對個人而言有時很難度量,需要方方面面的數據。進入數字時代,很多企業建立了自己的征信系統,不同的企業從不同角度對個人、企業的數據進行收集,之后對巨量個性化數據進行分析。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林表示,從國家層面來看,很多征信機構還沒有納入體系中,不能使數據取之于民用之于民,加大征信業開放力度相當于聚合這部分社會資源,促使征信服務機構提供多維度個人信用評分制度,提高行業整體服務水平和服務質量。

  

“加大征信業開放有助于推動我國征信業實現更高質量發展。”光大銀行金融市場部分析師周茂華認為,通過加大開放,引入優勢信息技術,將促進征信服務供給效率提升,使征信業更好與經濟發展相適配,提升其在資源配置中的效率。

  

盤和林表示,我國征信體系建設起步較晚,但得益于改革開放之后金融體制改革的深化、信用交易規模的擴大、征信需求的增加,我國社會信用體系得以在短時間內快速建立。從上世紀80年代起,國內就開始進行征信體系建設的探索,到了2004年和2005年,分別建成了全國集中統一的個人和企業信用信息基礎數據庫。2013年,《征信業管理條例》明確了中國人民銀行是征信行業的主要監管部門,從此征信行業有法可依,進入規范發展階段。

  

中國人民銀行征信中心負責建設、運行和維護的全國集中統一的企業和個人征信系統(即金融信用信息基礎數據庫),是國家金融基礎設施的重要組成部分。

數據顯示,截至2019年底,征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息,規模已位居世界前列;個人和企業征信系統分別接入機構3737家3613家,基本覆蓋各類正規放貸機構;2019年,個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次1.1億次,日均查詢量分別為657萬次29.6萬次

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